Ahora que formamos parte de la familia PayPal, prestamos nuestros servicios bajo la licencia de PayPal como entidad de crédito emitida por la autoridad financiera luxemburguesa, la Commission de Surveillance du Secteur Financier.
Como entidad de crédito, estamos obligados a obtener cierta información adicional de nuestros clientes.
Por qué tenemos que conocer a nuestros clientes
Cuando te registras y creas una cuenta Zettle, te hacemos una serie de preguntas. Con el tiempo las repetiremos de vez en cuando. Unas veces será desde la aplicación, otras desde my.zettle.com y, en ocasiones, por correo electrónico o por teléfono.
Nos tomamos muy en serio tu seguridad y esas preguntas nos ayudan a protegerte.
También nos sirven para identificar a los titulares de cuentas Zettle que intentan llevar a cabo prácticas fraudulentas o ilegales. Por eso hacemos estas preguntas a todos los usuarios, sin excepciones. Al responderlas, nos ayudas a proteger tu identidad y a prevenir posibles delitos.
¿Qué tipo de preguntas hacemos?
Aquí tienes algunos ejemplos de la información que necesitamos:
- ¿Para qué usas nuestros servicios?
- ¿Cómo se estructura la propiedad de tu empresa?
Identificación y verificación
Puede que también te pidamos documentación sobre el registro de tu empresa para comprobar que tienes derecho a representarla. También solemos solicitar pruebas de tu dirección, tu identidad o la identidad de otras partes interesadas en tu negocio, por ejemplo:
- una copia de tu DNI o pasaporte;
- el pasaporte de cualquier persona interesada;
- carné de conducir;
- cualquier documento de identidad con foto.
Normativa
Desde el 1 de octubre del 2020 prestamos los servicios de Zettle a través de PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A. («PayPal Europe») en vez de a través de Zettle AB. PayPal Europe está autorizada como entidad de crédito, lo que significa que está sujeta, como mínimo, al mismo nivel de supervisión que Zettle AB. Esto supone también que desde el 1 de octubre del 2020 estamos bajo la supervisión de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (la «CSSF»), el equivalente luxemburgués a la Autoridad Sueca de Supervisión Financiera (la «SFSA»).
La legislación nos exige saber quiénes son nuestros clientes y para qué usan nuestros servicios durante toda la relación comercial, y así seguirá siendo cuando traslademos nuestros servicios a PayPal Europe. Sin embargo, las implicaciones de estas obligaciones pueden variar de un país a otro.
Trabajamos y continuaremos trabajando activamente para proteger a nuestros usuarios, las empresas y la sociedad mediante la prevención de actos delictivos, como el blanqueo de capitales y la financiación terrorista, entre otros.
Como entidad de crédito, estamos obligados a obtener información adicional sobre ti en virtud de los artículos 16 y 21 del reglamento n.º 12-02 de la CSSF. En otras palabras, te hacemos preguntas personales porque es un requisito legal que, además, forma parte de nuestra responsabilidad social de prevenir posibles delitos.
Preguntas frecuentes
Soy cliente desde hace años. ¿Por qué tengo que responder ahora a estas preguntas o enviar más documentos?
Todas las entidades financieras europeas, como los bancos o los proveedores de servicios de pago, deben tener información actualizada sobre sus usuarios durante toda su relación, por ejemplo, para garantizar que se cumplen las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación de grupos terroristas. Esta información puede variar de un país a otro, por lo que al trasladar los servicios de Zettle a PayPal Europe, tendremos que obtener información adicional para cumplir los requisitos exigidos por la legislación luxemburguesa. Hacemos estas preguntas a todos nuestros usuarios, tanto al principio como posteriormente.
¿Por qué se ha suspendido mi cuenta?
Si no recibimos los documentos solicitados o no contestas a las preguntas formuladas, es posible que suspendamos temporalmente tu cuenta o los depósitos, debido a que la legislación no nos permite prestar nuestros servicios a un usuario si no sabemos quién es o para qué usa nuestros servicios. Cuando tengamos las respuestas o los documentos solicitados, reactivaremos tu cuenta.
Creo que algunas preguntas atentan contra mi privacidad. ¿De verdad estáis autorizados a hacérmelas?
Para cumplir con nuestra responsabilidad como entidad financiera, tenemos la obligación de hacer esas preguntas. Según la ley de medidas contra el blanqueo de capitales, todos los bancos y entidades financieras de la UE están obligados a conocer bien a sus clientes. Por lo tanto, las autoridades exigen que recopilemos esa información sobre nuestros clientes, y al responder a las preguntas nos ayudas a comportarnos de un modo responsable y a prevenir posibles delitos. Sabemos que casi todos nuestros usuarios son honrados, pero les hacemos estas preguntas a todos, sin excepciones, para descubrir a esa minoría que no lo son. Ten en cuenta que no te preguntamos porque sospechemos de tu negocio en particular.
Para más información sobre cómo tratamos tus datos personales, consulta nuestra política de privacidad.
¿Puedo responder a estas preguntas o proporcionar los documentos más tarde?
Sí, puedes facilitar la información solicitada cuando te venga bien. No obstante, como estamos obligados legalmente a disponer de ella, llegará un momento en que tendremos que aplicar restricciones a tu cuenta hasta que recibamos dicha información.
¿Es obligatorio responder a estas preguntas o proporcionar estos documentos?
Sí, todos los clientes deben responder a estas preguntas. Es nuestro deber como entidad de crédito y como actor social responsable hacer estas preguntas a todos nuestros clientes. Según las leyes de medidas contra el blanqueo de capitales, todos los bancos y entidades financieras de la UE están obligados a conocer bien a sus clientes.
Ya me hicisteis preguntas o me solicitasteis documentos similares hace poco, ¿por qué me volvéis a preguntar o pedir lo mismo?
Necesitamos hacerte estas preguntas periódicamente, ya que las autoridades exigen que los bancos y las entidades financieras tengan actualizada la información de sus clientes. Nuestro principal objetivo es velar por tus intereses financieros y protegerte contra las actividades delictivas, como la suplantación de identidad, el fraude y el phishing (obtención de información). Al mismo tiempo, de acuerdo con la ley de medidas contra el blanqueo de capitales, estamos obligados a conocer bien a nuestros clientes. Hacemos estas preguntas a todos nuestros clientes, tanto nuevos como existentes, sin importar cuánto lleven con nosotros. Disculpa si te hemos hecho preguntas similares hace poco, pero estamos obligados a recopilar tus respuestas. Si conoces todas las respuestas, te llevará tan solo unos minutos.
¿Todas las instituciones financieras hacen estas preguntas?
Sí, todos los bancos y entidades financieras de la UE tienen la obligación de conocer bien a sus clientes de acuerdo con la normativa contra el blanqueo de capitales, entre otras normas. Por lo tanto, las autoridades exigen que todos los bancos y entidades financieras formulen estas preguntas a sus clientes. El modo y el momento pueden variar según el país, de ahí que hayamos tenido que obtener información adicional de nuestros clientes desde el 1 de octubre del 2020, fecha en la que PayPal Europe pasó a prestar los servicios de Zettle.
¿Para qué usáis esta información y estos documentos?
Usamos la información para conocer y comprender a nuestros clientes y para poder proteger sus intereses financieros y detectar cualquier posible delito. Lo hacemos para protegerte tanto a ti como cliente como a la sociedad en general. Sabemos que la mayoría de nuestros clientes son honrados. Según las leyes de medidas contra el blanqueo de capitales, todos los bancos y entidades financieras de la UE están obligados a conocer bien a sus clientes. Como entidad de crédito, estamos obligados a obtener la información que solicitamos, que se utiliza para actualizar nuestros sistemas y cumplir con el requisito de conocer bien a nuestros clientes. También nos facilita el trabajo a la hora de aplicar controles según las listas de sanciones, es decir, listas de personas y empresas sometidas a sanciones de la UE.
¿Qué pasa si no respondo a estas preguntas o no os proporciono los documentos solicitados?
Si no respondes a todas las preguntas, puede que no podamos ofrecerte todos nuestros servicios o proporcionarte la asistencia que necesites.
¿Quién puede ver mis respuestas/documentos?
La información que nos proporciones será estrictamente confidencial de acuerdo con las normas de secreto bancario. También cumplimos con la ley de protección de datos personales.
¿Qué documento puedo cargar como carta de autorización?
Puedes autorizar a otra persona a actuar en nombre de tu empresa para todos los asuntos relacionados con tu cuenta Zettle. Si ese es tu caso, háznoslo saber y te enviaremos un correo electrónico con una encuesta. Ábrela y carga el poder notarial o cualquier documento con el mismo fin que contenga tu nombre, el nombre de tu empresa, tu firma y el nombre de la persona a la que te gustaría autorizar. También puedes usar nuestra plantilla.
He cometido algunos errores. ¿Cómo puedo corregirlos?
Ponte en contacto con nuestro equipo de asistencia por teléfono o por correo electrónico.
¿Quién es el titular real último?
Es una persona física que posee más del 25 % de la propiedad o una participación mayoritaria en la empresa.
¿Quién es el titular real alternativo?
Puede ser el presidente, el director general o CEO, un alto cargo o cualquier otra persona física que tenga una propiedad directa o indirecta en la empresa.
¿Qué sucede si ningún titular de la empresa ni ninguno de los propietarios tiene una participación mayoritaria o superior al 25 %?
En caso de que la empresa no tenga un titular real último, tienes que designar al titular real alternativo. No hace falta que indiques en el cuestionario si la persona nombrada es un titular real último o alternativo.